21 мая. RUSBONDS.RU - МТС-банк (MBNK) в первом квартале 2025 года сократил чистую прибыль по МСФО до 1 млрд руб., что в 4 раза ниже показателя за аналогичный период прошлого года (4,2 млрд руб. в I квартале 2024 года), говорится в сообщении банка.
"На снижение чистой прибыли главным образом повлияли снижение кредитного портфеля на фоне вызовов в регуляторной среде и валютная переоценка, вызванная укреплением курса рубля в первом квартале", - отмечает банк.
Чистые процентные доходы банка до резервов в I квартале сократились на 10,2% г/г, до 8,7 млрд руб. Чистая процентная маржа снизилась на 2,6 процентного пункта, до 5,8%.
Расходы на резервы в I квартале сократились на 22,9%, до 6,8 млрд руб. Снижение объема начисленных резервов вызвано улучшением качества выдаваемых кредитов благодаря изменению кредитной политики банка и сокращению кредитуемых сегментов, уровень одобрения снизился в первом квартале на 40% по сравнению со вторым кварталом 2024 года, отмечает МТС-банк. Чистые процентные доходы после резервов в I квартале выросли в 2,2 раза г/г, до 1,9 млрд руб.
Чистые комиссионные и прочие непроцентные доходы сократились в 3 раза, до 3,1 млрд руб. На показатель повлияла валютная переоценка в размере 2,1 млрд рублей на фоне укрепления рубля в первом квартале этого года. А также сокращение доходов от агентских вознаграждений за продажи страховых продуктов до 1,3 млрд рублей (с 3,7 млрд рублей годом ранее) на фоне сокращения новых выдач, говорится в отчетности банка.
Операционные расходы банка снизились на 12,7%, до 4,6 млрд рублей, за счет сокращения расходов на оплату труда, расходов на мобильную связь и профессиональные услуги.
Кредитный портфель банка в первом квартале сократился на 3,9% кв./кв. , до 370,8 млрд руб. Банк сознательно снижает объемы выдаваемых кредитов, следуя стратегии cherry picking - фокусу на наиболее качественных заемщиках в условиях сложного рынка при сохранении привлекательной доходности, отмечает кредитная организация.
Розничный кредитный портфель в I квартале сократился до 320,2 млрд руб., что на 4,8% ниже показателя прошлого квартала. Портфель нецелевых кредитов сократился на 4,2% кв./кв., до 172,6 млрд рублей. Портфель кредитных карт увеличился на 1,2% по сравнению с прошлым кварталом, до 86,1 млрд руб.
Портфель кредитов юридическим лицам в I квартале вырос на 2,7% и составил 50,7 млрд руб. Доля неработающих кредитов (NPL 90+) в первом квартале увеличилась на 2,8 п.п. кв./кв. и достигла 11,7%. Рост показателя связан со сменой стратегии работы с проблемной задолженностью - а именно с увеличением в два раза объемов кредитов, находящихся на стадии судебного взыскания, из-за чего сроки нахождения на балансе такой задолженности удлинились, говорится в сообщении банка.
Портфель ценных бумаг банка на конец I квартала вырос почти в 1,6 раза по сравнению с прошлым кварталом и составил 124,7 млрд руб. Средняя процентная доходность за первый квартал 2025 года по нему составила 19,8%.
Общий объем средств клиентов в первом квартале вырос на 3,3% по сравнению с прошлым кварталом, до 371,4 млрд руб. Средства физических лиц увеличились до 237,9 млрд рублей, что на 5,6% выше показателя на конец прошлого года. Средства юрлиц в первом квартале сократились на 0,7%, до 133,5 млрд рублей.
Капитал банка за вычетом субординированных облигаций на отчетную дату составил 93,7 млрд руб. (92,9 млрд руб. на конец 2024 года). Показатель достаточности базового капитала (Н1.1) составил 7,9% против 7,3% на конец прошлого года, капитала первого уровня (Н1.2) - 10,0% против 9,4%, а показатель достаточности общего капитала (Н1.0) сохранился на уровне 10,5% по состоянию на конец первого квартала 2025 года.
МТС-банк по итогам первого квартала 2025 года занимал 21-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100".